به گزارش بانک اول با توجه به تورم‎های زیادی که در اقتصاد کشور وجود دارد، یکی از راه‎های خرید مایحتاج یا راه‎اندازی یک کسب‎وکار جدید، دریافت وام یا تسهیلات بانکی است. بانک رسالت، مهر ایران، ملی و ملت طرح‎های تسهیلاتی خوبی دارند که در ادامه به توضیح هر یک خواهیم پرداخت.

دریافت تسهیلات بانکی

وام‎های بانک رسالت

مدتی است که بانک رسالت خدمات خوبی در زمینه تسهیلات بانکی ارائه می‎کند و امکاناتی همچون افتتاح غیرحضوری حساب کار مشتریان این بانک را آسان کرده است. در حال حاضر دو تا از وام‎های این بانک مورد توجه قرار گرفته‎اند:

وام قرض الحسنه بانک رسالت

وام قرض الحسنه بانک رسالت در واقع یک وام با کارمزد 2 درصدی است که بر اساس میزان سپرده و مدت زمان سپرده‎گذاری شما در بانک تعیین می‏شود. بیشترین میزان وام 300 میلیون است که برای دریافت آن بایستی همین مقدار سرمایه را برای مدت حداقل 3 ماه و حداکثر 6 ماه در همین بانک سپرده‎گذاری کنید. در صورتی که سرمایه شما کمتر از این مقدار باشد، می‎توانید با 6 ماه سرمایه‎گذاری، به همان میزان وام دریافت کنید. همچنین با هر ماه خواب اضافه‎تر سپرده، 2 قسط به طول مدت بازپرداخت افزوده خواهد شد.

وام بدون ضامن بانک رسالت

یکی دیگر از خدمات خوب بانک رسالت، ارائه وام بدون نیاز به ضامن است. اما برای انجام این کار بایستی بتوانید از بانک رسالت اعتبار ممتاز دریافت کنید. با دریافت این اعتبار دیگر نیازی به داشتن ضامن برای گرفتن وام نخواهید داشت. عدم سوء سابقه، نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوقه از جمله مواردی است که برای اخذ اعتبار ممتاز به آن‎ها توجه می‏شود.

برای انجام این اعتبارسنجی نیاز است که به سامانه مرآت مراجعه کرده و ثبت نام کنید. اطلاعات درآمدی، سابقه بازپرداخت تعهدات و چک برگشتی از جمله عواملی هستند که در دریافت اعتبار ممتاز تاثیر دارند. مشخصاتی همچون دین، نوع سازمانی که فرد مشغول کار در آن است، سابقه بیماری یا تعهدات حمایتی در این امتیازدهی تاثیری ندارند.

دریافت وام

وام‎های بانک مهر ایران

بانک مهر ایران نیز مانند سایر بانک‎ها تسهیلات مختلفی را برای مشتریان فراهم کرده است. از جمله وام بانک مهر ایران می‎توان به موارد زیر اشاره کرد:

وام بانک مهر ایران تا سقف 200 میلیون

یکی از وام‎های و تسهیلات بانکی بانک مهر ایران، وامی است که تا سقف 200 میلیون تومان و با کارمزد 4 درصد و مدت زمان بازپرداخت 60 ماهه ارائه می‏شود. در صورتی که 200 میلیون وام از این بانک دریافت کنید در هر ماه بایستی حدودا 3 میلیون و 300 هزار تومان پرداخت کنید. برای دریافت این وام بایستی سپرده خود را برای 3 ماه در این بانک قرار داده و سه ضامن نیز معرفی نمایید.

طرح سه در یک بانک مهر ایران

در این روش از دریافت تسهیلات فوری شما با یک سپرده‎گذاری می‎توانید 3 نمونه از تسهیلات بانکی را دریافت کنید اما چگونه؟

فرض کنید که شما 100 میلیون تومان را در سپرده ویژه اجتماعی بانک مهر ایران سرمایه‎گذاری کرده‎اید. پس از اینکه پرونده شما تشکیل شد، طی یک روز مبلغ 100 میلیون تومان را با کارمزد سالانه یک درصد دریافت به شما اعطا خواهد شد. همزمان با همین وام می‎توانید تسهیلات دیگری تا سقف 50 میلیون تومان و با کارمزد سالانه 4 درصد دریافت کنید. البته این امکان برای‎تان وجود دارد که امتیاز هر دو وام را به آشنایان خود واگذار نمایید. بعد از اینکه این دو وام تسویه شد می‎توانید وام دیگری را تا سقف مجاز بانک و با کارمزد سالانه 4 درصد دریافت نمایید.

تسهیلات امتیازی مهر ایران

در این نوع از تسهیلات بانک مهر ایران با توحه به میانگین گردش حساب خود می‎توانید وام دریافت کنید. هر چقدر که میانگین حساب شما بیشتر باشد، وام خود را در زمان کوتاه‎تری دریافت خواهید کرد. در حال حاضر سقف این وام 30 میلیون تومان با کارمزد تا 4 درصد است.

وام خرید کالای بانک مهر ایران

بانک مهر ایران، کارت اعتباری را برای خرید کاملا تا سقف 100 میلیون تومان و با سود 4 درصد اعطا می‎کند. شما می‎توانید کالاهای مدنظر خود را از فروشگاه‎هایی که طرف قرارداد بانک مهر ایران است، خریداری کنید. بازپرداخت این وام 24 ماهه است و برای دریافت آن بایستی یک ضامن رسمی نیز به بانک معرفی نمایید.

وام‎های بانک ملی

از جمله وام‎هایی که در بانک ملی اعطا می‏شود می‎توان به موارد زیر اشاره کرد:

تسهیلات صدف بانک ملی

با استفاده از این وام بانک ملی می‎توانید بعد از 6 ماه حداکثر 300 میلیون تومان وام با کارمزد 1 تا 18 درصد دریافت نمایید. در صورتی که وام شما تا 50 میلیون تومان باشد، یک ضامن کافی خواهد بود. اما برای دریافت وام بین 100 تا 200 میلیون تومان به 3 ضامن نیاز است.

وام آنی بانک ملی

با استفاده از این طرح می‎توانید با سود 17 درصد تا سقف 5 میلیارد تومان وام بگیرید. برای این تسهیلات سپرده شما تا 60 ماه مسدود خواهد شد و تا زمانی که تسویه کامل انجام شود، نزد بانک باقی خواهد ماند.

وام 100 میلیونی بانک ملی

افرادی که به دنبال وام بدون ضامن هستند، این تسهیلات برای آن‎ها مناسب خواهد بود. البته بانک ملی این وام بدون ضامن را به افرادی می‎دهد که حقوق یا مستمری خود را از بانک ملی دریافت می‎کنند. در صورتی که این شرایط را داشته باشید می‎توانید بدون نیاز به ضامن و صرفا با استفاده از نامه اعتبارسنجی بانک مرکزی تا سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنید. بازپرداخت این وام به صورت 48 ماهه هست و برای دریافت آن نیاز به افتتاح حساب قرض‎الحسنه دارید. همچنین هزینه‎های جانبی آن نیز 1 میلیون و صد هزار تومان است که بایستی پرداخت شود.

تسهیلات بانکی

وام‎های بانک ملت

بانک ملت نیز تسهیلات کوچک و بزرگی را برای مشتریان خود در نظر گرفته که به شرح زیر است:

طرح پذیرندگان بانک ملت

در این وام افراد می‎توانند تا 3 میلیارد و 200 میلیون تومان با سود 18 درصد وام دریافت کنند. برای دریافت چنین وامی از بانک ملت نیاز به سند ملک و پروانه کسب نیاز است. مدت زمان مورد نیاز برای خواب سپرده 3 ماه بوده و مسدودی سپرده نیز ندارد. حداکثر زمان بازپرداخت نیز 48 ماه است. فرد وام گیرنده نبایستی به بانک بدهکار باشد و نداشتن چک برگشتی نیز از دیگر شرایط دریافت آن است. همچنین وام‎گیرنده بایستی درگاه متصل به شرکت به‎پرداخت ملت را هم داشته باشد.

طرح شایان بانک ملت

در این طرح با افتتاح حساب بین 1 تا 12 ماه می‎توانید تا دو برابر میزان سپرده خود و تا سقف 500 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید. سود این تسهیلات 8 درصد است و برای دریافت آن نیاز به ضامن رسمی و اعتبار شغلی است. حداقل میزان سپرده نیز 10 میلیون تومان در نظر گرفته شده.

دریافت شماره شبا

شماره شبا مخفف عبارت شماره حساب بانک ایرانیان می­باشد که بانک مرکزی به منظور استانداردسازی و آسان کردن تراکنش­های پولی در بین بانک­های داخلی و بین المللی در سراسر جهان تعریف کرده است. این شماره طبق استاندارد ISO – 13616 تعریف شده است.

داشتن این شماره برای حواله های ارزی اجباری است. نکته مهمی که باید بدانید منحصر به فرد بودن شماره شبا هر حساب است. وجود آن باعث می‌شود تا بانک­ها به اطلاعات کاملی از جمله: نوع و شماره حساب، کد بانک و همچنین کشور صادر شده دست پیدا کنند. در نتیجه می‌توانید بدون داشتن شناسنامه امور بانکی خود را انجام دهید.

امروزه شماره شبا بر روی کارت­های بانکی درج می­شود. اما اگر این شماره روی آن وجود نداشت، شما باید جهت اخذ شماره شبا اقدام کنید. دریافت شماره شبا کار سختی نیست. شما می­توانید به راحتی آب خوردن از بانک اول شماره شبا حساب بانکی خود را دریافت کنید.

چرا به شماره شبا نیاز داریم؟

قرار نیست حتما فعالیت­های تجاری زیادی داشته باشید تا جهت دریافت شماره شبا بانک کشاورزی یا هر بانک دیگری که در آن حساب دارید، اقدام کنید. چرا که برای موارد و مصارف دیگری هم به این شماره نیاز خواهید داشت که از میان آن­ها می­توان به گزینه­های زیر اشاره کرد:

1- در بسیاری از سایت­هایی که در حوزه تجارت الکترونیک فعالیت می­کنند و خدمات مختلفی را ارائه می­دهند، داشتن شماره شبا برایتان الزامی خواهد بود. به عبارتی بدون داشتن این شماره نمی­توانید از خدمات ان سایت بهره­مند شوید.

2- برای ثبت نام در سهام عدالت و... شما به این شماره نیاز خواهید داشت.

3- به هنگام دریافت پول از دستگاه کارتخوان POS باید شماره شبا را وارد کنید.

4- اگر حواله انتقال پول شما بیشتر از پونزده میلیون تومان باشد، باید از سامانه ساتنا اقدام کنید که در این صورت شماره شبا باید داشته باشید.

5- کارفرماها، سهامدارانف رئیس شرکت­ها و... برای واریز پول به حساب کارکنان و مشتریان نیاز به این شماره خواهند داشت.

6- می­توانید از این شماره جهت منتقل کردن وجه در بین بانک­ها هم استفاده نمایید.

7- و...

علاوه بر آشنایی با کاربردهای این شماره بهتر است با اجزا آن هم آشنا شوید. منظور از اجزا، بخش­هایی شماره شبا است که در تصویر زیر کاملا مشخص است.

کاربردهای این شماره بسیار گسترده است و دریافت آن زمان زیادی از شما نخواهد گرفت. بهتر است هرچه سریع‌تر جهت دریافت شماره شبا بانک مهر ایران یا شماره شبا بانک رفاه و... که در آن حساب دارید، اقدام نمایید. در این صورت برای مواقع مورد نیاز دسترسی شما به این شماره راحت­تر بوده و هیچ دغدغه­ای نخواهید داشت.

آیا می­توان برای تمامی حساب­های یک بانک، از یک شماره شبا استفاده کرد؟

بی­شک می­دانید که هر حسابی در هر بانکی، شماره شبا مخصوص خود را دارد. اما سوال مهمی که مطرح می­شود این است که شماره شبا دو حساب مختلف در یک بانک هم می­تواند یکسان باشد یا خیر؟ اجازه دهید با یک مثال توضیح دهیم. زمانی که قصد دریافت شماره شبا بانک ملی را دارید، باید شماره کارت و اطلاعات مربوط به آن حساب را وارد کنید.

زمانی که شما یک حساب دیگر هم در همین بانک داشته باشید، اطلاعات آن حساب متفاوت خواهد بود. پس اگر اطلاعات آن حساب را وارد کنید یک شماره شبا دیگر دریافت خواهید کرد که بایکدیگر متفاوت است. نمی­توانید این شماره شباها را به جای یکدیگر هم استفاده کنید.

مراحل دریافت شماره شبا بانک ملی، ملت، صادرات و سایر بانک‌ها

خبر خوب این است که شما می­توانید در بانک اول به راحتی شماره شبا تمامی بانک­های کشور را دریافت کنید. فرقی نمی­کند در چه بانکی حساب دارید و می­خواهید شماره شبا بانک صادرات را دریافت کنید یا شبا بانک رسالت؟ در هر صورت کافی است اقدامات زیر را انجام دهید.

وارد سایت شوید

برای دسترسی به سایت بانک اول روی لینک مقابل کلیک کنید https://www.bankavl.com/ حال می­توانید از قسمت ابزار بانکی، گزینه شماره شبا را انتخاب کنید.

بانک مد نظرتان را انتخاب نمایید

حسابی که می­خواهید برای آن شبا دریافت کنید برای کدام بانک است؟ شماره حساب بانک سپه یا شبا بانک رفاه و... کافی است روی آرم بانک کلیک کنید تا وارد صفحه آن شوید.

اطلاعات خود را درج کنید

حال باید شماره کارت، کد امنیتی و سایر اطلاعات خواسته شده را وارد نمایید تا در کسری از ثانیه شماره شبا بانک مد نظرتان را دریافت کنید.

هزینه دریافت شماره شبای بانک‌ها چقدر است؟

برخی به اشتباه گمان می­کنند که برای دریافت شماره شبا بانک رفاه یا دیگر بانک­ها باید هزینه کنند. در نظر داشته باشید که دریافت شماره شبا بدون هیچ هزینه­ای انجام می­شود. به عبارتی نیاز به هزینه نداشته و از طریق سیستم­های مختلف بانکی می­توانید برای دریافت آن اقدام کنید که بانک اول یکی از بهترین گزینه­ها برای شما است. چرا که در کم­ترین زمان شماره شبا شما را ارائه می­دهد. زمانی که کار عجله­ای دارید و می­خواهید در کم­ترین زمان به شماره شبا خود دسترسی داشته باشید، این بهترین روش برای شما خواهد بود.

شبای بین المللی کدام است؟

زمانی که شماره شبا بانک مهر ایران و سایر بانک­ها را دریافت می­کنید، می­توانید در داخل کشور از خدمات مختلف بانک­ها استفاده کنید. اما شبای بین المللی تنها محدود به مرزهای داخل کشور نمی­باشد و شما می­توانید بدون محدودیت در مبادله­های بیرون از مرزهای کشور هم از آن استفاده کنید. دریافت شبای بین المللی برای تاجرین، اشخاص فعال در زمینه واردات و صادرات و... امری ضروری است.

نگران امنیت شماره شبا خود نباشید!

شماره شبا همچون شماره کارت برای واریز پول کارایی دارد. شما ممکن است شماره شبا بانک ملت خود را به کارفرما، دوست، شریک کاری و... بدهید تا برایتان پول واریز کند. ارائه کردن شماره شبا حساب­تان به سایر افراد حقیقی هیچ مشکلی برایتان به همراه نخواهد داشت.

هر فردی با داشتن شماره حساب خود می­تواند از سایت­های بانک مرکزی شماره شبا دریافت کند. اگر شخص دیگری هم شماره حساب شما را داشته باشد، می­تواند شبا آن را دریافت کند. از نظر امنیتی و حقوقی این شماره نمی­تواند توسط افراد سودجو به کار گرفته شود. نگرانی از این بابت نداشته باشید.

نکته مهمی هم که باید بدانید این است که هیچ شخصی نمی­تواند با شماره شما شما در هر کارگزاری همچون بورس و... حساب افتتاح کند. به همین خاطر از داشتن شماره شبا در دست دیگران نگران نباشید. با این وجود توصیه می­کنیم این شماره را برای دوستان و آشنایان برای سرمایه گذاری در کارگزاری­های مختلف ندهید.

آیا همه بانک­ها شماره شبا دارند؟

شماره شبا برای تمامی بانک­ها وجود دارد. فرقی نمی­کند حساب شما در کدام بانک است شما می­توانید از همان بانک شماره شبای حساب خود را دریافت کنید. این چیزی است که باید به آن دقت کنید. برای مثال: اگر در بانک پارسیان حساب دارید باید شماره شبا بانک پارسیان را هم دریافت کنید.

برای دریافت می­توانید از طریق پیامک هم اقدام کنید. اما از آنجایی که ممکن است سامانه پیامکی غیر فعال باشد یا زمان زیادی منتظر دریافت پیامک باشید و... دریافت از طریق بانک اول بسیار ساده­تر و راحت­تر خواهد بود.

سخن پایانی

ما در این نوشتار سعی کردیم تا شما را با انواع تسهیلات و روش دریافت وام در بانک‎های مختلف آشنا کنیم. در صورتی که نیاز به کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه دارید می‎توانید سری به سایت بانک اول بزنید و با جزئیات بیشتر این تسهیلات آشنا شوید.